Kredyty chwilówki – na co zwracać uwagę?
Kredyt to kolejne zobowiązanie finansowe, któremu należy podołać. Kredyt chwilówka to jedna z jego postaci. Czym się różni od „zwykłego kredytu”? Przede wszystkim chwilówki mogą uzyskać osoby zadłużone, z niską zdolnością kredytową czy takie, które pracują na umowy cywilnoprawne albo będące na rencie, emeryturze lub zasiłku. Przed wzięciem chwilówki, ale także każdego innego kredytu, najważniejszym jest odpowiedź na pytanie – „Czy naprawdę nie poradzę sobie bez tego kredytu?”
Nie należy takiej decyzji podejmować instynktownie, pod wpływem emocji. Decydując się na kredyt, zwłaszcza na tzw. chwilówkę, należy to uprzednio bardzo dobrze przemyśleć, by być pewnym, że będzie się w stanie później ją spłacić.
Na samym początku warto jest sprawdzić jakie dana firma pożyczkowa ma opinie, czy jest godna polecenia i godna zaufania. Szczególnie istotne jest też sprawdzenie czy figuruje ona w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Będzie to bowiem potwierdzenie, że dana firma spełnia ustawowe wymogi zawarte w ustawie o kredycie konsumenckim.
Jeśli już zdecydujemy się na kredyt chwilówkę niezwykle ważne jest wnikliwe przeczytanie umowy przed jej podpisaniem oraz gruntowne przeanalizowanie proponowanych warunków spłaty kredytu. Dokładne przeczytanie umowy uchronić nas może przed chociażby niespodziewanymi opłatami dodatkowymi, o których pracownik ustnie nie poinformował. Comiesięczna rata spłaty kredytu powinna być tak dostosowana do naszych możliwości finansowych, by nie wyrządzać nam zbyt dużego uszczerbku
w budżecie. Raty powinny być po prostu możliwe do zapłaty w terminie. Podpisując umowę z firmą pożyczkową trzeba też zwrócić uwagę na warunki ewentualnego odstąpienia
od umowy, warunki przedłużenia spłaty, ewentualnego zabezpieczenia pożyczki oraz wysokość dodatkowych kosztów, w przypadku spłaty pożyczki po terminie. Przykładowo – przedłużenie terminu spłaty jest elementem, który w umowie nie musi się pojawić. Jeśli więc mamy wątpliwości, że uda nam się spłacić pożyczkę w terminie, powinniśmy zwrócić uwagę, czy w umowie znajduje się możliwość przedłużenia terminu spłaty. Wszystko to trzeba oceniać z rozwagą, myśląc racjonalnie, a przede wszystkim w miarę możliwości samodzielnie i bez pośpiechu. Należy mieć w tym miejscu na uwadze fakt, że pracownik oferujący daną pożyczkę ma na celu po prostu przekonanie nas do płynącej z niej korzyści. Jeśli mamy wątpliwości co do warunków umowy pożyczki, to zawsze warto zasięgnąć opinii osoby „z zewnątrz”, czyli takiej, która nie ma interesu w przekonaniu nas do zawarcia umowy.
Istotnymi są również wysokość oprocentowania oraz RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Firmy udzielające chwilówek kształtując wysokość oprocentowania muszą stosownie do obowiązujących przepisów pilnować, by nie przekroczyć dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. RRSO jest to wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w ujęciu jednego roku. Dzięki temu możemy sami oszacować, ile zapłacimy za wzięcie kredytu.
Popularną obecnie formą udzielania chwilówek są pożyczki online. Wymogi jej uzyskania są bardzo podstawowe. Pożyczkobiorca musi np. mieć ukończone 18, czasem 21 lat, mieć osobiste konto bankowe, ważny dowód osobisty, regularne wpływy na konto. Chwilówki online szczycą się brakiem formalności i możliwością błyskawicznej wypłaty pieniędzy na konto pożyczkobiorcy. Jest to oczywiście wygodne, ale niesie za sobą wiele potencjalnych zagrożeń. Szczególnie należy uważać na płatne wiadomości SMS lub połączenia telefoniczne, które często są warunkiem otrzymania pożyczki. Niestety zdarza się, że koszty takich weryfikacji są kolosalne, a finalnie pożyczka nie jest udzielana. Również należy zwracać uwagę na wymagany przelew weryfikacyjny. Jego wysokość nie powinna przekraczać 1zł! O wiele bezpieczniejsze jest zawieranie umów z bankami czy firmami pożyczkowymi, niż z inwestorami, czyli osobami prywatnymi.
A co powinno wzbudzić naszą dociekliwość i wątpliwości już po wejściu na stronę internetową firmy pożyczkowej? Brak formularza kontaktowego, czy numeru kontaktowego do konsultanta firmy. To po prostu unikanie bezpośrednich rozmów z klientami, co nie powinno mieć miejsca w rzetelnej firmie pożyczkowej.
Podsumowując, pożyczki chwilówki oczywiście są dla ludzi. Jednak przed zawarciem umowy należy zwrócić uwagę na warunki proponowane przez pożyczkodawcę
oraz dokładnie zastanowić się nad tym, czy faktycznie jesteśmy w stanie w przyszłości tę pożyczkę spłacić w terminie.
Artykuł powstał w ramach realizowanego przez Stowarzyszenie CIVIS SUM zadania publicznego pt. „Prowadzenie punktu nieodpłatnej pomocy prawnej oraz realizacja zadań z zakresu edukacji prawnej na terenie Powiatu Żagańskiego w 2023 r.” finansowanego ze środków przekazanych przez Powiat Żagański.